手取り年収600万円の人が金利1.5%で約3,760万円を借りた場合、金利が約3.9%まで上がると赤信号（手取りの40%超）になります。
毎月が赤字になるのは、約6.0%からです。
金利ごとの家計
| 金利 | 毎月の住まいのお金 | 手取りに占める割合 | 毎月残るお金 | 信号 |
|---|---|---|---|---|
| 1.5%（借りたとき） | 15.0万円 | 30.0% | 10.0万円 | 青 |
| 2.0% | 15.9万円 | 31.9% | 9.1万円 | 黄 |
| 2.5% | 16.9万円 | 33.9% | 8.1万円 | 黄 |
| 3.0% | 18.0万円 | 35.9% | 7.0万円 | 黄 |
| 3.5% | 19.0万円 | 38.0% | 6.0万円 | 黄 |
| 4.0% | 20.1万円 | 40.3% | 4.9万円 | 赤 |
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前提：借入額約3,760万円、35年、手取り月収50万円、生活費25万円、管理費など月3.5万円。住まいのお金＝ローン返済＋管理費など。金利が上がったときの返済は「最初からその金利で借りた場合」で計算しています。
表の読み方
青信号の上限で借りると、金利が少しでも上がれば黄信号に入ります。
それでも青信号の条件に「金利+2%でも毎月黒字」を入れているので、金利が3.5%になっても毎月6万円が残ります。
金利が1%上がるごとに、住まいのお金は月およそ2万円増えます。
よくある質問
- 変動金利が上がっても、すぐに返済額は増えないと聞きました。
- 多くの銀行には、返済額の見直しを5年ごとにし、上げ幅を125%までにするルールがあります。ただし利息は上がった金利でかかるので、返せなかった分はあとに繰り越されます。この表はルールを考えない「本来かかる額」です。
- 金利が上がるのが不安なら、どうすればいいですか？
- 青信号の上限より少し低い価格で探すか、頭金を増やすと、金利が上がっても青信号にとどまる幅が広がります。
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