額面年収800万円・手取り600万円の人の場合、銀行が貸せる目安は約5,270万〜6,060万円、青信号のまま買える上限は約3,760万円です。
差のいちばん大きな理由は、額面で見るか手取りで見るかの違い（約1,410万円分）です。
2つの物差し
| 銀行の物差し | CFO.meの物差し | |
|---|---|---|
| 見る収入 | 額面年収 | 手取り年収 |
| 返済に回せる割合 | 35%（フラット35の年収400万円以上の基準） | 30%（青信号の線） |
| 管理費・修繕積立金 | 含めない | 住まいのお金に含める |
| 計算に使う金利 | 審査金利3〜4%（目安） | 実際に借りる金利（ここでは1.5%） |
| 結果 | 約5,270万〜6,060万円 | 約3,760万円 |
差の内訳
銀行の目安（審査金利3.5%で約5,650万円）から、物差しを1つずつ入れ替えるとこうなります。
- 額面から手取りに変える−約1,410万円
- 管理費・修繕積立金（月3.5万円）を含める−約850万円
- 割合を35%から30%に下げる−約600万円
- 金利を審査金利3.5%から実際の1.5%にする+約970万円
計算の金利だけ見れば、CFO.meのほうが甘く計算しています。それでも上限が低くなるのは、税金・社会保険料と管理費を引いた後のお金で考えているからです。
前提：35年・頭金0円・他のローンなし。銀行の目安は計算上のもので、審査に通ることを示すものではありません。審査金利や返済負担率の基準は金融機関によって異なります。
よくある質問
- 銀行が6,000万円貸してくれるなら、6,000万円の家を買っても大丈夫ですか？
- 手取り600万円・生活費が手取りの半分の場合、6,000万円は赤信号（手取りの40%超）の範囲です。毎月は黒字でも、手元に残るお金は少なくなります。
- 青信号より高い家を買うのはやめたほうがいいですか？
- 黄信号は「買ってはいけない」という意味ではありません。収入が増える見込みや頭金の上乗せがあれば、黄信号の範囲で決める人もいます。
「借りられる額と、暮らしが回る額」を並べて見る
無料・登録不要。入れた数字は端末の中にだけ保存されます。