手取り年収600万円の人が4,500万円の家を買う場合、頭金100万円ごとに、赤信号になる金利がおよそ0.2%ずつ遠のきます。
頭金0円なら金利2.7%で赤信号ですが、頭金750万円で青信号に入り、赤信号は金利3.9%まで遠のきます。
頭金ごとの家計
| 頭金 | 借入額 | 住まいのお金（月） | 手取りに占める割合 | 赤信号になる金利 |
|---|---|---|---|---|
| 0円 | 4,500万円 | 17.3万円 | 34.6% 黄 | 約2.7% |
| 300万円 | 4,200万円 | 16.4万円 | 32.7% 黄 | 約3.1% |
| 500万円 | 4,000万円 | 15.7万円 | 31.5% 黄 | 約3.5% |
| 750万円 | 3,750万円 | 15.0万円 | 30.0% 青 | 約3.9% |
| 1,000万円 | 3,500万円 | 14.2万円 | 28.4% 青 | 約4.5% |
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前提：物件価格4,500万円、金利1.5%、35年、手取り月収50万円、生活費25万円、管理費など月3.5万円。赤信号になる金利は、「最初からその金利で借りた場合」に住まいのお金が手取りの40%を超える金利です。購入時の諸費用は含めていません。
頭金の効き方
頭金を入れると、借りる金額そのものが減るので、金利が上がったときに増える利息も小さくなります。頭金100万円で、毎月の返済は約3,000円減ります。
青信号のまま買える家の上限で見ると、頭金はそのまま上限に上乗せされます。手取り600万円なら、頭金0円で約3,760万円、500万円で約4,260万円、1,000万円で約4,760万円までです。
よくある質問
- 貯金は全部頭金に入れたほうがいいですか？
- 入れすぎは別のリスクになります。購入時の諸費用、引越し・家具の費用、いざというときの生活費は手元に残し、その上で余った分を頭金にするのが基本です。
- 頭金を入れると、住宅ローン控除は減りますか？
- 控除は年末のローン残高をもとに計算するので、借入額が減ると控除額も減ることがあります。CFO.meは控除を計算に入れていないので、信号の結果は変わりません。
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